Hypothekarkredit Vergleich 2020 in Österreich – Baufinanzierung, Baukredit, Wohnkredit, Hauskredit – Angebote einholen

Ob Wohnung, Haus, Grundstück usw. – die Finanzierung eines Traumhauses aus eigenen Ersparnissen ist oft schwierig. Darüber hinaus wird die Suche nach dem richtigen Produkt durch undurchsichtige Bankbedingungen und Produktnamen erschwert.

Aktuelle Baufinanzierung Angebote einholen – Kostenlose Beratung

Das Haus kann in Österreich aus eigenen Mitteln, auf Kosten von Ländersubventionen oder durch die Finanzierung einer Bank oder einer Bausparkasse finanziert werden. Die beliebtesten Optionen für die Verwirklichung Ihres Traumhauses durch Österreicher sind Hypotheken- und Bauspardarlehen.

An dieser Stelle möchten wir Ihnen einen Überblick über die Grundkosten eines Hypothekendarlehens geben:

• Hypothekensicherung (Eintrag im Grundbuch)
• Kreditsätze (variabel oder festverzinslich)
• mögliche Laufzeit bis zu 40 Jahre
• derzeit niedrige Zinsen
• flexible Gestaltungsmöglichkeiten (Sonderzahlungen, Zinslimits, Rückzahlungsrückerstattung)
• Je nach Zinsindikator (meist EURIBOR) werden die Zinssätze für Hypothekendarlehen alle drei, sechs oder zwölf Monate an den Marktzinssatz angepasst.

Beim Vergleich von Hypothekenkrediten in Österreich sollten neben den zusätzlichen Kosten alle diese Faktoren berücksichtigt werden.

Die Zusammensetzung der Monatsrate

Die Darlehensrate besteht aus Zinsen und Rückzahlung des Darlehensbetrags. Zu Beginn der Laufzeit ist der Zinssatz von erheblichem Interesse. Erst mit der Zeit sinkt der Prozentsatz der Zinsen und der Rückzahlungsanteil des Darlehensbetrags steigt. In Österreich ist ein Versicherungssystem üblich, bei dem der monatliche Zinssatz für einen Zeitraum konstant bleibt, bis sich der Zinssatz ändert.

Hypothek und Hypothekenunterschiede

Während ein Hypothekendarlehen ein Bankprodukt ist, ist ein Bausparkredit ein Produkt der Bausparkassen.

Andererseits gibt es keine Obergrenze für Zinssätze. Wenn Sie Bankkredite mit abgesicherten Zinssätzen erhalten möchten, ist dies in Form eines zusätzlichen Produkts möglich. Eine solche Absicherung hingegen ist bei Wohnbaukrediten automatisch mit 6 % vorgesehen.

Österreichische Banken bieten längere Laufzeiten als Bausparkassen. Derzeit sind Laufzeiten von bis zu 40 Jahren möglich, die maximale Laufzeit der Bau- und Kreditpartnerschaft beträgt 35 Jahre.

Österreichische Wohnungsbaudarlehen für den Wohnungskauf und Hausbau im Vergleich

Nutzen Sie den Vergleichsrechner, um herauszufinden, wie Sie Ihr Hypothekendarlehen maximieren können und wo Sie im Jahr 2020 die niedrigsten Hypothekenzinsen in Österreich erhalten.

Oder geben Sie einfach Ihre geplanten Wohn- oder Baukosten ein und finden Sie heraus, welche monatlichen Darlehenszahlungen Sie zu unterschiedlichen Zinssätzen für Ihr Immobiliendarlehen erwarten sollten.

Tipp: Holen Sie aktuelle Baufinanzierung Angebote mehrerer Banken und Anbieter beim Experten für Baufinanzierung Interhyp durch Ausfüllen unserer Formulars ein!

Hypothekendarlehensrechner für Österreich

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Vergleich von Hypothekendarlehen von über 60 Banken

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Finanzierungsanforderungsprozess

• Finden Sie den Betrag heraus. Geben Sie die gewünschte Darlehensrate und Laufzeit in den Finanzrechner ein, bis der gewünschte Darlehensbetrag angezeigt wird. (Der Standardwert beträgt 3 %, sodass Sie keine Probleme mit den Zinssätzen haben werden – der Realzins dürfte niedriger sein!)
• Geben Sie die Details für Ihre Finanzierungsanfrage ein [Formular – Schritt 2]
  Erwerb von Immobilien, Bau, Umbau / Reparatur / Umbau, Umstrukturierung eines bestehenden Darlehens für Immobilien; Eigenmittel, Finanzierungsbedarf, Bundesland.
• Ihre Kontaktdaten und andere Anfragen / Informationen [Formular – Schritt 3]
  Senden Sie ihnen zusätzliche Informationen oder Finanzierungsanträge zu und senden Sie Ihre Anfrage. Sie übernehmen keine Verpflichtungen und keine Kosten!

Erstberatung und telefonische Klärung

Die Berater setzen sich telefonisch mit Ihnen in Verbindung und klären alle unklaren Fragen zu Ihrem Darlehensantrag sowie Ihre Ziele und Wünsche. In dem Kontaktformular können Sie angeben, wann sie am besten erreicht werden wollen.

Persönliche Beratung bei Ihnen zu Hause

Einige Darlehensvermittler erstellen für Sie unverbindlich und kostenlos ein individuelles Konzept für die Finanzierung und besprechen es mit Ihnen in einem Gespräch bei Ihnen zu Hause. Sie riskieren nichts und es lohnt sich auf jeden Fall!

Ihr Darlehensvermittler in Österreich

Um Hypothekendarlehen miteinander zu vergleichen, arbeiten die meisten Portale mit einem Team von Kreditvermittlern in Wien, Niederösterreich, Oberösterreich, Kärnten, Steiermark, Burgenland, Salzburg, Tirol und Vorarlberg zusammen. Sie kennen die Zinssätze, Bedingungen und Tricks von Banken und sind daher in der Lage, genau zu vergleichen. Sie vergleichen verschiedene Angebote von Banken und vereinbaren die besten Konditionen.

Eine vorläufige Analyse der Kreditvermittler spart den Banken außerdem viel Arbeit, und dank vorbereiteter Verträge und standardisierter Prozesse können die Ausgaben und Darlehensgebühren der Bank sowie Notare, Kreditverträge, Baukonten, Hypothekenanmeldungen usw. weiter reduziert werden.

Darüber hinaus wissen die Banken nicht nur, dass sie den Kunden mit hohen Hypothekenzinsen verlieren, sondern auch eine große Anzahl von Bauherren und Wohnungskäufern in Österreich, die den Vergleich von Wohnungsbaudarlehen für die günstigsten Hypothekendarlehen suchen.

Die Kreditpartner verfügen meist über viele Jahre Geschäftserfahrung und über 107 Millionen Euro an Krediten. Mit einem Hypothekenrechner können Sie diese Erfahrung und dieses Wissen auch nutzen!

Was ist eigentlich ein Hypothekendarlehen?

Hypothekendarlehen (auch Hypothekardarlehen, Immobiliendarlehen, Immobilienkredite, Realkredit) sind in der Bundesrepublik Österreich die populärste Form der Immobilienfinanzierung. Sei es, um ein Haus zu kaufen, ein Haus zu renovieren oder ein eigenes Haus zu bauen und geeignete Immobilien zu kaufen.

Das Wort „Hypothek“ weist darauf hin, dass die Wohnbau-Bank oder die Bausparkasse ein Pfandrecht auf dem Grundstück oder Haus benötigt.

Es ist in den meisten Fällen im Grundbuch eingetragen. Im Darlehensvertrag ist es wichtig, dass Sie sich mit den Bedingungen der Beschlagnahme von Eigentum vertraut machen, um unangenehme Überraschungen bei verspäteter Zahlung zu vermeiden.

Vergleichen Sie nun die Zinssätze für Hypothekendarlehen

Gute Kredite mit günstigsten Zinsen

Die Kombination von Eigenmitteln zur Finanzierung von Immobilien sowie die Bereitstellung anderer Vermögenswerte (Grundstücke, Aktien, Unternehmensanteile usw.) sowie eventuelle Garantien eines Ehepartners oder von Verwandten in Kombination mit der Eintragung einer Hypothek in das Grundbuch geben der Bank die notwendigen Sicherheiten für die sie sich interessiert und bieten Ihnen ein Hypothekendarlehen an.

Um ein gutes Angebot zu erhalten, sollten idealerweise 15-20 % des Finanzierungsbedarfs in Form von Eigenmitteln zur Verfügung stehen.

Ein gutes Gehalt oder ein sicheres Gehalt des Kreditnehmers und des Ehepartners sind ebenfalls sehr wichtige Faktoren für die Kreditwürdigkeit bei der Bank. In besonderen Fällen kann das Eigenkapital auch niedriger sein, beispielsweise wenn andere Vermögenswerte in Form von Immobilien, Anleihen oder Unternehmensaktien und -derivaten vorliegen.

Sie können auch ausgeliehen werden, wenn die Bank dies als Sicherheit verlangt.

Aber auch bei kleinen Eigenmitteln in Höhe von 5-10 % des Immobilienwertes bestehen noch gute Bedingungen für ein Hypothekendarlehen oder einen Wohnungsbaudarlehen, sofern andere Werte möglich sind, wie Einkommen und möglicherweise eine Bürgschaftsabstimmung.

Ohne oder nur mit sehr geringen Eigenmitteln ist eine Immobilienfinanzierung nur in Ausnahmefällen zu guten Konditionen möglich. Einige Regierungsangestellte werden hier besser behandelt, zum Teil, weil ihre Arbeit dort als relativ sicher gilt. Zögern Sie jedoch nicht, Ihre Kreditanträge zu übermitteln – die Kreditvermittler suchen für jeden Kreditantrag die besten Zinssätze und Konditionen in Österreich!

Finden Sie jetzt den besten Zinssatz für Ihre Bonität

Hypothekendarlehen mit festem Zinssatz oder variablem Zinssatz

Die aktuellen Zinssätze für Kredite sind derzeit so günstig wie nie zuvor. Der Leitzins der EZB und des EURIBOR bewegt sich entlang der 0 % -Linie, und die Spreads der Banken bewegen sich in der Regel zwischen 1 % und 2 % pro Jahr, abhängig von ihrer Bonität.

Zinssätze von 4, 5 oder 6 % sind jedoch historisch möglich. Daher stellen viele Kreditnehmer ein festverzinsliches Darlehen zur Verfügung. Die Bank verlangt jedoch einen höheren Aufschlag als bei einem variablen Zinssatz. Je länger der Festzinssatz, desto höher die Prämie!

Als Alternative zu festverzinslichen Immobiliendarlehen können Sie bei der Bank auch eine Obergrenze festlegen. Dies ist auch eine Form der Versicherung, wenn der Zinssatz eine bestimmte Schwelle überschreitet. Je höher der Zinssatz für die Obergrenze, desto günstiger ist die Prämie. In vielen Fällen kann ein gesichertes Darlehen eine günstigere Alternative zu einem Darlehen mit einem festen Zinssatz sein. Es lohnt sich, Angebote zu vergleichen und Ihre eigenen finanziellen Möglichkeiten abzuwägen.

Hypothekendarlehen werden in Österreich verglichen

Das  Hypothekendarlehen ist eine sehr beliebte und erschwingliche Finanzierungsform für Herrn und Frau Österreicher. Mit dieser Darlehensform können Sie große Immobilienbeträge finanzieren. Derzeit ist ein Annuitätendarlehen, wie das Hypothekendarlehen genannt wird, aufgrund der sehr niedrigen Zinssätze besonders beliebt.

Es ist zu beachten, dass sich die Bedingungen eines variablen Hypothekendarlehens während des Rückzahlungszeitraums ändern können, was zu erheblichen zusätzlichen Belastungen führen kann. Jetzt besteht auch die Möglichkeit, die Darlehenszinsen langfristig zu fixieren. Der Kreditvergleich lohnt sich trotzdem.

Gebühr für die Eintragung in das Katasterland eines Hypothekendarlehens

Für einen Hypothekendarlehen erstellt die Bank ein Grundbuch. Dieses Grundbuch dient als Pfand und wird Hypothek genannt. Im Rahmen der Registrierung wird häufig eine zusätzliche Garantie von bis zu 30% eingeführt. Wenn Sie einen Eintrag in das Grundbuch machen, ist es oft möglich, einen Deal mit einer Bank abzuschließen, wodurch Ihre zusätzlichen Finanzierungskosten reduziert werden. Weitere Informationen erhalten Sie von Ihrem professionellen Hypothekenberater.

Diese Form der Sicherheit ist in vielen Fällen notwendig, da der Kunde zu viel Kapital aufwenden muss, was normalerweise nicht verfügbar ist. Aufgrund der Verpfändung hat die Bank die Garantie, dass die Immobilie ohne Zustimmung der Bank zu diesen Rechtsgeschäften nicht verkauft, übertragen oder umgetauscht werden kann.

Hypothekendarlehen sind nur für Kunden mit ausreichender Bonität zulässig. Daher werden die zu finanzierenden Erträge, Vermögenswerte und Immobilien sorgfältig analysiert.

Bei Immobilien prüft die Bank zunächst folgende Parameter:

• Kaufpreis von Immobilien
• Lage der Unterkunft
• Baujahr
• Gebäudeausrüstung (Garage, Aufzug, Keller, Garten, Spielplatz, …)
• Ausstattung der Unterkunft (Fußböden, Nassräume, Küche, Heizung, …)
• Konstruktion (Massiv / Fertigteil)
• Der Spiegel der Immobilienpreise: Welche Quadratmeter Preise wurden in der Gemeinde erzielt?
• Je höher die Qualität der Immobilie und je besser der Wohnort ist, desto günstiger ist das Darlehen.

Die Immobilie hält die Bank als Sicherheit und bietet niedrige Zinssätze. Aufgrund des Pfandrechts muss die Bank weniger Kapital aufbringen und kann daher einen günstigen Zinssatz anbieten.

Falls der Kreditnehmer seinen Kreditverpflichtungen nicht nachkommt, kann die Bank ihr Pfandrecht durchsetzen und ausüben. Bei der sogenannten Abschottung werden sehr oft niedrigere Verkaufspreise erreicht. Die Differenz muss immer noch vom Kreditnehmer bezahlt werden und stellt daher die ungünstigste Situation für dieses Vorhaben dar.

Es ist daher zu bedenken, dass dies zu einem Ausfall führen kann, da der Ausfallkreditnehmer immer noch eine Schuld offen hat, jedoch nicht mehr über die Immobilien verfügt. Aus diesem Grund empfehlen wir immer, dass Sie im schlimmsten Fall mit dem Kreditinstitut über eine mögliche Aussetzung des Kredits verhandeln.

Im Grundbuch wird immer eine Eintragung in Höhe des vereinbarten Betrages vorgenommen und erhöht, sodass die Sicherheit der Bank gewährleistet werden kann. Zusätzlich wird das Rating in das Grundbuch eingetragen. Normalerweise trägt die Bank die erste Kategorie im Grundbuch ein.

Vorteile eines besicherten Kredits

Mit einem Hypothekendarlehen können Sie Immobilien mit geringem Kapital finanzieren, da die Immobilie der Bank als Garantie dient. Mit Sicherheiten können Sie günstige Zinssätze aushandeln. Die aktuelle Niedrigzinsphase bietet Kunden die Möglichkeit, mit variablen Zinssätzen viel Geld zu sparen.

Darüber hinaus steht ein festverzinslicher Kredit für einen Zeitraum von 15 oder sogar 20 Jahren zur Verfügung. Der Vorteil dieser langen Fixierung ist ein klarer und kalkulierter Tilgungsplan. Es besteht keine Gefahr von Zinssätzen und damit von Kreditzinsen, die im Vergleich zur variablen Zinssatzfinanzierung über Nacht wachsen können.

Variable Darlehen bieten den Vorteil, dass sie in der Niedrigzinsphase die günstigen Zinssätze voll ausnutzen können. Darüber hinaus können Sie das Darlehen ohne Sondergebühren durch Sonderzahlungen zurückzahlen. Dies kann teilweise mit einem festverzinslichen Darlehen kombiniert werden.

Günstige Hypothekenkredite können mit einem Online-Kreditrechner mit aktuell niedrigen Zinsen berechnet werden, und Sie können sich von Finanzierungsexperten vollständig und kostenlos beraten lassen. Nutzen Sie diesen Service und sparen Sie Zeit, Geld und Nerven!

Hypothekendarlehen Optionen

Die Hypothekendarlehen Optionen sind sehr vielseitig. Die folgenden drei Optionen sind bei Banken besonders beliebt:

• Festhypothek

Für eine Hypothek mit festem Zinssatz beträgt die Darlehenslaufzeit ein bis zehn Jahre. Eine Besonderheit ist der Festzinssatz. Die Zinssätze bleiben während der gesamten Zeit unverändert. Somit kann das Risiko von Wertänderungen des Darlehens ausgeschlossen werden. Aufgrund des geringen Risikos gilt eine Festhypothek als äußerst niedrig. Wer den Vertrag innerhalb der Frist kündigen will, muss mit einer Geldstrafe rechnen.

• Variable Hypothek

Bei der zweiten Methode profitieren bei der variablen Hypotheken, insbesondere Kreditnehmer, von niedrigeren Zinssätzen. Das Risiko ist jedoch viel höher als bei einer Festzinshypothek. Die Darlehenszinsen basieren auf der aktuellen Marktentwicklung und können je nach Situation fallen oder steigen. Unter anderem können Sie das sogenannte Zinslimit kaufen. Sie deckt die Zinsen zu einem bestimmten Prozentsatz ab.

• Libor Hypotheken

Die letzte Methode – Libor Hypothek. Es bewegt sich in einem variablen und festen Hypothekenraum. Im Prinzip handelt es sich hierbei um einen Hybrid der bereits genannten Methoden, der sich über einen Zeitraum von drei bis sechs Jahren erstreckt. Hier ist der Zinssatz an die kurzfristige Entwicklung gebunden.

Die Zinskosten setzen sich aus den Kosten des Libor und einem festen Zuschlag zusammen. Zuschlag wird oft als Marge verstanden und variiert von Bank zu Bank.

Welche Art von Hypothek Sie wählen, hängt letztlich von Ihrer persönlichen Situation ab. Sicherheit spielt für viele eine wichtige Rolle. Zuvor galten Libor-Hypothekendarlehen als besonders attraktiv und günstig. Inzwischen sind die Werte um einige Prozentpunkte gestiegen. Kreditnehmer sollten so schnell wie möglich auf Zinsänderungen reagieren, damit sie ihre Schulden unverzüglich abbezahlen können.

Ein Libor-Darlehen oder eine variable Hypothek eignet sich für Personen, die über die Laufzeit mit einem hohen Cashflow rechnen können. Ansonsten sollte die Wahl auf eine feste Hypothek fallen. Obwohl das Interesse im Laufe der Zeit zunehmen kann, werden Risiken vermieden.

Wie finde ich ein günstiges Hypothekendarlehen?

Es gibt mehrere Möglichkeiten, einen günstigen Kredit zu finden. Der häufigste Weg ist, zur Haus- Bank zu laufen. Darüber hinaus gibt es noch unabhängige Kreditberater. Berater haben den entscheidenden Vorteil, dass sie das richtige Angebot herausfiltern können, weil sie an nichts gebunden sind. Übrigens hat er viel Erfahrung und Know-how und weiß, worauf es ankommt.

Dank Kontakten und Expertenwissen findet er schnell den richtigen Kredit. Eine Privatbank kann jedoch nur ein eigenes Produkt anbieten. Es gibt viele Vergleichsplattformen im Internet, die einen guten Überblick geben.

Tipps und Tricks für ein besseres Kreditgespräch

Während des Interviews sollten alle Fragen, die Sie betreffen, beantwortet werden. Um gute Bedingungen zu erhalten, ist ein guter Eindruck von Alpha bis Omega notwendig. Geeignete und überzeugende Argumente können zu besseren Bedingungen führen. Sie müssen vor dem Interview sorgfältig vorbereitet werden. Folgende Punkte können im Gespräch eine Rolle spielen:

• Ausreichendes Kapital: Wenn Sie mehr als 20 Prozent Ihres Eigenkapitals haben, können Sie auf bessere Bedingungen hoffen. Letztendlich wird das Risiko für den Kreditgeber reduziert.
• Zusätzliche Sicherheiten: Zusätzliches Geld auf einem Bankkonto oder einer Lebensversicherung zeigt dem Kreditgeber, dass ausreichende Sicherheiten vorhanden sind.
• Gegenangebot: Der Bank kann ein Angebot gemacht werden, um die besten Konditionen zu erhalten. Zum Beispiel die Übertragung eines Wertpapierkontos auf das Konto des Anbieters.

Sobald eine Entscheidung getroffen ist, kommt es zum Abschluss. Dies umfasst Positionen wie Adresse, Name, Ablaufdatum, Art des Darlehens, Gebühren, Bedingungen und andere Elemente.

Zusammenfassung

Hypothekendarlehen eignen sich zur Absicherung eines Kredits. Es ist im Grundbuch eingetragen, um die Sicherheit des Kreditgebers zu gewährleisten. Das Darlehen hat sich für einen Zeitraum von 20 bis 30 Jahren bewährt und bietet verschiedene Darlehensoptionen. Festhypotheken, variable Hypotheken und Hypotheken auf dem Libor konnten sich effektiv herausstellen.